Z roku na rok składki za ubezpieczenia stale rosną. Każdy z Nas zna to z własnej perspektywy przekonując się zapewne rok rocznie o tym na własnej skórze. Podświadomie jednak mamy zmysł dążenia do bezpieczeństwa i nie jest w tym nic złego wręcz przeciwnie… Jest to naturalny instynkt człowieka chcący zabezpieczyć posiadane przez siebie mienie. Trend ten przybiera na sile gdy pojawią się w Naszym życiu dzieci. Mają na to wpływ różne czynniki stymulujące nas do zakupu produktów ubezpieczeniowych związanych zabezpieczeniem przyszłości oraz mienia w szczególności nieruchomości dla naszych dzieci. W połączeniu ze wzrostem składek, który nie jest drastyczny mimo początkowego zdenerwowania akceptujemy wzrosty skłądek tłumacząc to sobie a to inflacją a to drożejącymi kosztami życia. Nie jest to do końca słuszne podejście jednak artykuł ten porusza inny aspekt sytuacji ubezpieczeniowej. Mianowicie gdy szkoda nie wystąpiła nie ma problemu. Te zaś zaczynają się w momencie wystąpienia szkody. Pytanie jednak co zrobić gdy dotknie nas coś takiego a Ubezpieczyciel zaniżył odszkodowanie
Ubezpieczyciel a wypłata odszkodowania
Tryb uproszczony polega na zdalnej obsłudze szkody oraz szybszym czasie. Jeśli jednak myślisz że forma ta jest pozbawiona kłopotów i oszczędzi czas nic bardziej mylnego. Realnie okazuje się że to zgłaszający bierze na siebie większość czynności jak Podpisanie oświadczenia z sąsiadem odpowiedzialnym za zalanie o nazwie „Oświadczenie po zalaniu”. Następnie Ubezpieczyciel wymaga przesłania zdjęć oraz dokumentacji w formie elektronicznej podpisanej przez właściciela mieszkania. Następnie wycenia i tak po swojemu :). Wycena ubezpieczyciela również w tym trybie jest zaniżona gdyż nie uwzględnia zmian cen robocizny i materiałów oraz i przede wszystkim robocizna i zużycie jest liczone nie na całą powierzchnię lecz na powierzchnię uszkodzoną.
Każdy z Państwa w taki przypadku zadecyduje sam ale nakład kosztów nie kalkuluje się w Naszej opinii. W konsekwencji gdybyśmy mieli coś podpowiadać po informacji ze strony ubezpieczyciela powinniśmy nie wyrazić zgody na procedowanie likwidacji szkody w trybie uproszczonym.
Wypłata odszkodowania kiedy dostanę pieniądze?
Zgodnie z przytoczonym powyżej artykułem kodeksu cywilnego ubezpieczyciel wypłaci pierwsze pieniądze tuż po przedstawieniu kosztorysów nie zależnie od tego czy proceduje likwidacje w trybie pełnym czy uproszczonym. Ubezpieczyciel stosuje taką praktykę po to by zwolnić się z odpowiedzialności z artykułu 817 kodeksu cywilnego. Mianowicie w przypadku pozwu o zaniżenie odszkodowania dzięki temu nie jest narażony na odpowiedzialność ponieważ jakąś część już wypłacił. Po drugie sąd odbierze to jako iż ubezpieczyciel wykazał się dobrą wolą gdyż część odszkodowania jest wypłacona a reszta likwidacji szkody się proceduje.
Ubezpieczyciel zaniżył odszkodowanie - co mi przysługuje?
Gdy nie zgadzamy się z decyzją co do wysokości ubezpieczyciela przysługuje nam odwołanie od tej decyzji. Należy sporządzić je i wysłać drogą mailową lib listownie do ubezpieczyciela zazwyczaj w terminie 7dni. Wówczas zostaniemy wezwani do przedstawienia oferty lub faktury za wykonane prace.
Jeśli przedstawimy fakturę znacznie odbiegającą od wyceny sporządzonej przez ubezpieczyciela ten odmówi nam wypłaty całości motywując to zbyt dużą różnicą i zaproponuje trochę więcej niż wcześniejsza kwota wyliczona. Oczywiście to w przypadkach gdy szkoda szacowana jest na poniżej 3tys pln netto.
Jeśli przedstawimy ofertę ubezpieczyciel w jakimś stopniu zakwestionuje jej wysokość lub w przypadkach gdy szkoda szacowana jest na poniżej 3tys pln netto wypłaci kwotę netto. Co nie jest odpowiednią kwotą i nie należy się zgadzać na to gdyż materiały i/lub usługę remontową podobnie jak bułki w sklepie kupujemy za kwotę brutto.
Ubezpieczyciel zaniżył odszkodowanie za nieruchomość – co to oznacza?
Jeśli ubezpieczyciel zaniżył odszkodowanie, oferta złotej rączki na naprawę, odpowiedź na zaniżone odszkodowanie dotyczą Twojej sprawy, najpewniej otrzymałeś kwotę, która nie wystarcza na realny remont mieszkania, domu lub lokalu użytkowego.
W przypadku szkody w nieruchomości – np. po zalaniu, pożarze, wichurze czy pękniętej instalacji – odszkodowanie powinno pokrywać pełne koszty przywrócenia stanu sprzed zdarzenia. Oznacza to:
koszt materiałów budowlanych,
robociznę według lokalnych stawek,
prace dodatkowe (osuszanie, demontaż, wywóz gruzu),
przywrócenie standardu wykończenia.
W praktyce jednak często wygląda to inaczej. Koszt remontu według firmy budowlanej wynosi 45 000 zł, a ubezpieczyciel wypłaca 28 000 zł. Różnica jest znacząca.
I właśnie wtedy pojawia się problem: ubezpieczyciel zaniżył odszkodowanie.
Najczęstsze szkody w nieruchomościach
W polisach mieszkaniowych najczęściej występują szkody spowodowane przez:
zalanie (np. awaria instalacji wodnej),
pożar,
przepięcia elektryczne,
silny wiatr lub grad,
pęknięcie rur,
szkody sąsiedzkie.
Każda z nich wymaga indywidualnej wyceny. Problem zaczyna się wtedy, gdy kosztorys sporządzony przez ubezpieczyciela nie odzwierciedla rzeczywistości.
Szkody Naszych Klientów
Dlaczego ubezpieczyciel zaniża odszkodowanie?
Powodów może być kilka. Część wynika z przyjętej metodologii, część – z praktyk ograniczania kosztów.
Najczęstsze przyczyny:
Zastosowanie zaniżonych stawek roboczogodziny.
Ujęcie tańszych materiałów niż te użyte pierwotnie.
Pominięcie części prac (np. gruntowania, demontażu listew).
Przyjęcie amortyzacji elementów wykończeniowych.
Niedoszacowanie powierzchni do remontu.
Nie oszukujmy się – firmy ubezpieczeniowe działają w oparciu o modele kosztowe. Dlatego sytuacja, w której ubezpieczyciel zaniżył odszkodowanie, oferta złotej rączki na naprawę, odpowiedź na zaniżone odszkodowanie staje się realnym wyzwaniem dla właściciela nieruchomości, zdarza się często.
Korespondencja z Ubezpieczycielem - końcowe stadium rozmów
Ubezpieczyciel nawet gdy wszystko zostało mu wykazane przeciąga wypłatę pełnego odszkodowania. Nie chcemy nic sugerować ale rozpatrując to w globalnej skali gdyby ubezpieczyciel tak nie postępował najzwyczajniej po wypłaceniu kilku odszkodowań by zbankrutował. Z perspektywy biznesowej można to zrozumieć. Natomiast to absolutnie nie usprawiedliwia takiego podejścia. Dochodząc do klu Naszym zdaniem jest tak że Ubezpieczyciel zaniżając koszty daje sobie czas na zgromadzenie środków. Celowo przeciągając wypłatę odszkodowań lub części ma czas na wpływy np z nowych umów tym samym działalność ta niczym się nie różni od działalności piramid finansowych. Należy bezwzględnie uświadomić sobie że w czasie przeciągania wypłat Ubezpieczyciel pracuje na Państwa kapitale inwestując go i pomnażając lub pokrywając z niego swoje koszty.
Poniżej fragment korespondencji z jednym z towarzystw działającym na Polskim rynku ubezpieczeń dotyczący jednej z spraw związanej z Naszym lokalem, w którym nawet po przekazaniu oferty z kosztorysem ubezpieczyciel próbuje zaniżyć kwotę odszkodowania o podatek VAT.
Ubezpieczyciel zaniżył odszkodowanie - jak skutecznie się odwołać?
Gdy nie zgadzamy się z decyzją co do wysokości ubezpieczyciela przysługuje nam odwołanie jednak wchodząc samemu w procedurę odwoławczą jesteśmy z góry na przegranej pozycji. Nawet jeśli wydaje Nam się słusznie że coś chyba za mało wycenili próba przygotowania kosztorysu który jest podstawą odwołania skończy się nie dobrze. Nie mamy tu na celu prób zniechęcania ale większość naszych klientów najczęściej po zalaniach pisze w kosztorysie odmalowanie powierzchni. Natomiast realnie jest to tylko jedna z czynności niezbędna do wykonania w procesie przywracania do stanu sprzed zalania co odszkodowanie z definicji ma zapewnić. Jeśli potrzebujecie Państwo pomocy w tej sprawie prosimy zadzwonić do Nas i opowiedzieć co się wydarzyło wówczas będziemy mogli pomóc.
W odwołaniu zazwyczaj przejdą tylko dwa dokumenty. Jeśli firma remontowa odpisze Ci sms ile będzie kosztowała naprawa lub odeśle Ci ofertę w pdf to nie zadziała. Najczęściej dostaniesz odpowiedź że na ofercie nie ma specyfikacji materiałowo/ilościowej oraz brak jest wykazu roboczogodzin i/lub kosztu robocizny. Dwie oferty które przechodzą w procesie odwoławczym-takie które ubezpieczyciel akceptuje to połączenie oferty i kosztorysu oraz kosztorys w KNR’ach.
Kosztorys w KNR(katalog nakładów rzeczowych) opłacalny jest przy szkodach na spore sumy gdyż koszt takiego dokumentu startuje od 2000 pln netto. Druga oferta jest najczęściej wybierana przez naszych klientów z uwagi na swoją przejrzystość, ukierunkowanie na szkodzie i merytoryczną treść. Wybierając tą opcje klienci dostają imienną lub firmową ofertę wraz z kosztorysowym rozbiciem nakładów roboczo materiałowych. Poniżej przykład takiej oferty.
Najczęściej zadawane pytania
1. Czy muszę zgodzić się na ekipę wskazaną przez ubezpieczyciela?
Nie. Masz prawo wybrać własną firmę remontową.
2. Czy mogę otrzymać dopłatę po wykonaniu remontu?
Tak, jeśli przedstawisz faktury i wykażesz zaniżenie pierwotnej wyceny.
3. Ile kosztuje rzeczoznawca budowlany?
Zwykle od 500 do 1500 zł, w zależności od zakresu opinii.
4. Czy odwołanie coś daje?
W wielu przypadkach tak – statystycznie znaczna część spraw kończy się dopłatą.
5. Czy mogę dochodzić roszczeń po kilku latach?
Tak, ale w granicach terminu przedawnienia (najczęściej 3 lata).
6. Czy warto iść do sądu?
Jeśli różnica jest duża – zdecydowanie tak.
7. Czy po wypłacie odszkodowania mogę wyremontować inaczej?
Podsumowanie i rekomendacje
Jeśli ubezpieczyciel zaniżył odszkodowanie, oferta złotej rączki na naprawę, odpowiedź na zaniżone odszkodowanie dotyczą szkody w Twojej nieruchomości – nie jesteś bezradny.
Kluczowe działania:
Dokładna analiza kosztorysu.
Niezależna wycena.
Rzetelne odwołanie.
W razie potrzeby – droga sądowa.
Pamiętaj: odszkodowanie ma przywrócić stan sprzed szkody, a nie jedynie częściowo pokryć koszty. Działaj świadomie i konsekwentnie – a szanse na pełną wypłatę znacząco wzrosną.
Lokalizacja
Nowa 25/37
90-030 Łódź
Poland
Godziny pracy
06:00 AM – 22.00 PM
Poniedziałek – Sobota
Kontakt
Phone: +48 730789977
Email: biuro@zlota-raczka.info
